Как открыть страховую компанию с нуля онлайн?

16.06.2018 69 0
36 1 - Как открыть страховую компанию с нуля онлайн?
Главная / Полезное-интересное / Как открыть страховую компанию с нуля онлайн?

Бизнес на страховках кажется прерогативой крупных организаций? В целом это верное мнение, если бы не одно «но» — крупные страховщики не против поделиться доходом с продавцами полисов, и вы вполне можете на этом заработать. Рассказываем, как открыть страховую компанию и получать отличный доход с помощью посреднических услуг.

Как заработать на страховках

Принцип работы простой — у крупных страховых организаций огромный пакет услуг. Страхуют они практически всех — физических и юридических лиц, автовладельцев и пешеходов, покупателей квартир и любителей путешествовать и жить налегке. Любая категория граждан — потенциальная аудитория.

Продажи страховые компании делают в оффлайне — открывают офисы, нанимают персонал и в целом ведут бизнес консервативно. Продажу страховок новыми методами – через интернет, соцсети и другие каналы – с радостью передаются тем, кто готов учиться и зарабатывать. На этом и строится принцип, как создать страховую компанию онлайн.

Страховки продают и через соцсети

Страховки продают и через соцсети

Шаг 1. Зарегистрировать юридическое лицо

Обратите внимание на особенности закона. Чтобы открыть полноценную страховую компанию, нужен уставной капитал – это деньги или имущество, которое нужно внести на счет организации.

Закон требует от страховых такие объемы капиталов:

  • Для универсального вида страхования – 200 млн рублей;
  • Для медицинского страхования – 240 млн рублей.

Налоги

Если у вас нет таких денег, выбирайте посреднический вид ведения бизнеса. Чтобы сотрудничать с крупными страховыми компаниями вам понадобится статус индивидуального предпринимателя. Выбирайте упрощенную форму налогообложения.

Придется платить:

  • 6% налогов от доходов;
  • 26 545 рублей + 1% с дохода свыше 300 тысяч рублей – в ПФР;
  • 5840 рублей в ФОМС.

Прием платежей

Если вы планируете брать деньги только с юридических лиц, т.е. продавать страховки предпринимателям, то вам понадобится расчетный счет в банке. Там же можете получить услуги бухгалтера. Попробуйте онлайн-банки и сервисы, это удобно.

Чтобы принимать деньги от физических лиц нужна онлайн-касса. Можете воспользоваться любым агрегатом в аренду и принимать наличные или предлагать покупателям оплачивать счета через интернет – с помощью Яндекс.Кассы. Придется платить комиссию – около 3% от суммы.

Обычно банки предлагают юридическим лицам несколько тарифов — выбирайте оптимальный

Обычно банки предлагают юридическим лицам несколько тарифов — выбирайте оптимальный

Шаг 2. Выбрать направления

Вам нужно разбираться в сфере страховок, которые вы планируете продавать. Есть автомобильная сфера – и странно будет пытаться забраться туда, если вы не знаете на практике разницу между КАСКО и ОСАГО. Посмотрите, какие есть варианты, и выбирайте то, что вам по душе – расшириться никогда не поздно.

Страхование юридических лиц

Сложный вид страхования, требует умения продавать массово. Но при этом сулит большую прибыль – конкуренция на этом рынке ниже.

Вы можете предлагать клиентам страхования от:

  • Пожаров;
  • Взрывов;
  • Заливов;
  • Повреждений за счет действий третьих лиц – хулиганов и прочего;
  • Порчи товара во время погрузки/разгрузки.

У каждого страховщика каталог услуг свой – мы перечислили самые популярные виды полисов.

Автострахование

Высококонкурентная ниша – страхование в сфере транспорта. Сюда входит:

  • продажа полисов обязательного и добровольного страхования (ОСАГО и КАСКО),
  • страхование жизни и здоровья во время движения,
  • сопутствующие страховки.

Ниша сложная, но и здесь можно побороться за клиента – если вы сможете договориться о массовой продаже полисов, например, сотрудникам какой-то организации – страховые компании уступят вам полиса со скидкой. Небольшая наценка за счет оборота может превратиться в неплохой доход.

Дополнительные страховки

Сюда входит:

  • продажа страховок для туристов,
  • страхование имущества, жизни и здоровья,
  • страхование от несчастного случая,
  • специальные программы.

Перечень огромный. Посмотрите, что предлагают крупные организации – все это можно продавать.

Выбирайте любую страховку из перечня и начинайте искать клиентов

Выбирайте любую страховку из перечня и начинайте искать клиентов

Шаг 3. Создать сайт и паблик

Страховое агентство онлайн предполагает поиск клиентов в интернете – хотя никто не ограничивает вас в выходе за его пределы. Тестируйте разные подходы, вычисляйте тот, который приносит больше прибыли при меньших затратах.

Лендинг под услуги

Одностраничный сайт подойдет для продажи уникального предложения. Например, в туристический сезон страховая компания предлагает хорошие скидки на страховку от неприятностей в путешествии. Самое время собрать лендинг на эту тему.

Как сделать

  1. Первый экран – само предложение. Если ценник конкурентный по рынку – укажите сразу же стоимость полиса и выгоду – насколько у вас дешевле, чем у других.
  2. Отработайте возражения – подумайте, почему потенциальный клиент может не купить у вас. Например, страшно доверять деньги новой компании – объясните, что все платежи проходят через интернет-сервис с гарантией возврата.
  3. Дайте понятный алгоритм покупки – например, человек оставляет почту, ему приходит форма для заполнения. Он рассказывает о себе, вводит паспортные данные. В ответ ему приходит счет на оплату. После перечисления денег вы отправите ему на почту электронный полис, который он может распечатать и положить в паспорт.
  4. У вас уже есть отзывы довольных клиентов? Разместите их на сайте, повышайте уровень социального доказательства.

Многостраничник с блогом

Нацелились на постоянные продажи и сотрудничаете с несколькими страховыми организациями? Стоит потратиться на разработку многостраничного сайта с блогом. На него можно добавить каталог услуг или вовсе сделать интернет-магазин по продаже полисов страхования – с карточками товаров и фильтрами.

Как сделать

  1. Воспользуйтесь бесплатными решениями на популярных системах управления порталами, например, на WordPress.
  2. Добавьте туда плагин WooCommerce – он автоматизирует покупку и добавляет на сайт функции магазины. Можете попробовать разобраться самостоятельно или нанять фрилансера – средний чек на момент написания статьи – около 30-50 тысяч рублей.
  3. В блоге можете рассказывать о новых предложениях и советовать, в какой ситуации какую конкретно стоит купить. Покажите свою экспертность в отрасли, и клиенты начнут вам доверять.

13226685 1591720784472715 479612162868078187 n 37 - Как открыть страховую компанию с нуля онлайн?

Паблик в соцсетях

Социальные сети – отличная площадка для продвижения. Плюсы – не нужно тратиться на разработчиков, начать можно своими силами.

Как сделать

  1. Оформите дизайн страницы, добавьте интересных и полезных постов.
  2. Пригласите своих друзей, попросите их поделиться постами. Это привлечет первых клиентов.
  3. Составьте план публикаций — свежие посты в группы нужно добавлять регулярно, иначе ваш паблик не будет расти, а у вас не появятся новые клиенты. Развивать паблик можно самостоятельно, а можно поручить фрилансеру.

Калькуляторы

Добавьте на сайт калькуляторы для расчета страховки. Расскажите о возможности посчитать цену будущего полиса в соцсетях. Сервисы расчета можно взять у страховых организаций или написать красивый удобный калькулятор самостоятельно – помогут фрилансеры. Учтите, что собственное решение будет стоить дорого – на биржах программистов за такие сервисы просят от 15 тысяч рублей.

Человек вводит данные, проверяет сумму полиса и получает предложение о покупке на почту

Человек вводит данные, проверяет сумму полиса и получает предложение о покупке на почту

Шаг 4. Зарегистрироваться в партнерских программах

У вас есть юридическое лицо, готовы площадки для приема рекламного трафика. Теперь нужно наполнять каталог услуг. Вы уже решили, что будете продавать? Охватите только одну отрасль или займетесь всеми видами страховки?

Изучите партнерские предложения от крупных страховых организаций. Нужно связаться с менеджерами компаний через официальную почту или сервисы обратной связи на сайте. Остерегайтесь неизвестных на рынке компаний – они могут потребовать с вас гарантийный взнос или предложить продажу фальшивых полисов. Это потеря денег, репутации и потенциальные проблемы с правоохранительными органами.

Вот список страховых компаний, готовых к партнерским отношениям:

Доход со страховок постоянно меняется, приводить сравнительную таблицу смысла нет. Составьте ее самостоятельно, когда доберетесь до этого этапа. Корректируйте таблицу доходности от разных компаний и выбирайте, что будете продавать. Обновляйте каталог товаров хотя бы раз в месяц.

Актуальные ставки доходности от продажи полисов в крупной страховой компании

Актуальные ставки доходности от продажи полисов в крупной страховой компании

Шаг 5. Запустить рекламу

Контекстная реклама

Воспользуйтесь возможностями Яндекса и Google – запускайте рекламу на тех пользователей, кто хочет купить полиса через интернет.

Как сделать

  • Подумайте, какие запросы в поисковик вводят ваши потенциальные клиенты. Используйте не только прямые фразы. Думайте шире – кому стоит предлагать страховку? Объясняем на примере туристических полисов.
  • Запрос «купить туристическую страховку» прямой. Косвенным может стать запрос «поездка в #страна или #город». Или запрос «купить дешевые авиабилеты». Или «особенности тура в #страна». Расширяйте ядро запросов, количество ограничено только вашей фантазией.
  • Зайдите в Яндекс.Директ и Google Adwords. Создайте рекламные кампании, загрузите туда базу запросов и сформируйте целевые объявления под каждую ключевую фразу.

Цена в сервисах указывается за клик. Пользуйтесь ручным управлением ставок – система работает по механике аукциона. Ваша задача – найти запросы, в которых рекламируется мало ваших конкурентов, но которые востребованы у аудитории. Или наймите специалиста по настройке контекстной рекламы – фрилансера на весь цикл работ можно найти за 20-30 тысяч рублей. Поддержка компании обойдется в 5-15 тысяч рублей за месяц.

Таргетированная реклама

Используйте рекламные возможности социальных сетей. Отталкивайтесь от вида страховок, которые планируете продавать. Объясним механику поиска клиентов на примере ОСАГО и КАСКО.

Как сделать

  • Найдите сообщества во ВКонтакте и Facebook, где собираются автомобилисты.
  • С помощью Pepper Ninja соберите базу пользователей, исключая тех, кто младше 18-ти лет и тех, кто не проявил никакой активности за последнюю пару недель. Сервис автоматически уберет из базы ботов и фальшивые аккаунты.
  • Зарегистрируйтесь в Target Hunter – настройте мониторинг этих сообществ. Сервис будет каждое утро создавать базу из только что вступивших в сообщество пользователей. Отсев лишних аккаунтов аналогичный.
  • Запускайте рекламу поста на собранных пользователей. В объявлении покажите выгоды вашего предложения – покупка онлайн, скидка, поддержка лояльных клиентов и другие бонусы, которые вы сможете получить от страховой организации.

Коммерческие предложения

Работайте с предпринимателями – вам никто не запрещает создавать партнерские отношения в местах, где могут быть потенциальные клиенты. Сформулируйте коммерческое предложение для автодилеров – вы можете рекламировать их на своем сайте, а они будут предлагать сделать ОСАГО своим клиентам у вас. Договоритесь с турфирмами – путешественникам нужны страховки жизни и здоровья.

Как сделать

  • Создайте уникальное торговое предложение – почему предприниматели должны взять в партнеры именно вас;
  • Напишите деловое письмо бизнесменам – адреса электронных ящиков возьмите в любом справочнике, например, в Яндексе или в 2Gis;
  • Не стесняйтесь позвонить через сутки после отправки, уточнить, интересно или нет ваше предложение.
Пример коммерческого предложения для автодилера

Пример коммерческого предложения для автодилера

Шаг 6. Посчитать деньги

Проценты, которые страховые компании отчисляют партнерам за продажи, меняются. Проводите хотя бы раз в месяц мониторинг ваших отношений с партнерами и распределяйте приоритеты – какую страховку выгоднее продавать.

Обратите внимание на сезонность

  • Полиса ОСАГО и КАСКО хорошо продаются в сентябре.
  • Спрос на туристическую страховку растет в апреле-мае, в период планирования отпусков.
  • Страхование недвижимости – январь-февраль и август – в это время больше ввода новостроек.
Клиенты могут выбирать полис от любой компании-партнера

Клиенты могут выбирать полис от любой компании-партнера

Выводы

Компания по продаже страховок – отличный вид бизнеса, которые может принести доход. Главное – держать руку на пульсе и отслеживать предложения страховщиков. Не забывайте отчитываться за каждый проданный полис – чтобы не потерять репутацию партнеров. И заплатите налоги.

Автор: Дмитрий Кузьмин

comments powered by HyperComments

Чтобы отслеживать новости и тренды в онлайн-образовании, подписывайтесь на наш телеграм-канал

ЧТО ЧИТАЮТ

Автор статьи

Андерталец